11月22日，在2022年金融街论坛上，国家外汇管理局管理检查司副司长黄卉表示，国际金融监管的共识是金融是特许业务必须持牌经营，凡未持牌开展的金融活动都是非法金融活动，危害国家经济金融安全和社会的稳定。随着近几年监管和政策的不断落实，对于非法金融活动的打击力度也在持续加强。而对于外贸人来说，跨境资金的流动一直都是"非法渠道"的重灾区，一不留神就会面临货款损失、账户冻结，更甚至触犯法律，面临牢狱之灾。
非法跨境金融和地下钱庄，正在危害资金安全
非法跨境金融是非法金融的一部分，主要是指涉及资金权益和其他资产发生进出境的非法金融活动。其中地下钱庄是最为典型的非法跨境金融。随着虚拟货币的出现，支付手段的革新，地下钱庄案件数量也不断增加。
目前钱庄的主要模式有6类："对敲"型模式、虚构贸易、现钞模式、黄牛模式、虚拟货币交易、虚拟对外投资。如果想要了解详细的地下钱庄运营模式以及资金来源和流向，可查看文章这笔地下钱庄汇出的款可能来自那个被电信诈骗的家庭。
以汇兑型地下钱庄为例，初级阶段的地下钱庄违法主体是团伙式的，手段比较原始，主要是通过买卖银行卡，境外刷卡套现等操作方式，典型的是街头黄牛。2005年之后，随着互联网支付的兴起，企业化、专业化明显，操作手段也更加隐蔽，而在2015年以后，区块链、大数据、人工智能等技术在金融领域的探索创新，平台违法主体更突出，操作手法专业化、科技化，隐蔽性更强，危害性更大。
非法跨境交易，让外贸人蒙受损失
对于外贸人来说，非法跨境金融问题一直存在，例如众多外贸B2B的中小企业老板经历过的"冻卡潮"。
2020年10月公安部联合开展"断卡"行动，很多外贸人的银行卡被多次冻结，对正常经营甚至生活都造成了很大的影响。
主要原因是几乎所有的"冻卡"案例都涉及外商通过第三方灰色渠道打款，而资金很可能来源非法。由于采购的外商大部分来自印度、中东、非洲、巴西、尼日利亚等国家，这些国家普遍美金短缺，并且在跨境贸.............
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