在跨境贸易数字化进程加速的当下，外贸企业在享受全球市场红利的同时，也面临着日益复杂的交易风险挑战。数据显示，2023 年全球跨境支付欺诈损失同比增长 27%，其中 B2B 场景因交易金额大、流程链条长，成为风险高发领域。作为蚂蚁国际旗下的跨境资金服务平台，万里汇正通过一套融合大数据分析与智能规则引擎的风控体系，为外贸企业构建起一道看不见的安全防线。这套被称为 "智能风控大脑" 的系统，不仅能精准识别陌生国家交易、大额资金突增、频繁小额转账等潜在风险场景，更通过与全球知名银行的深度合作，实现跨境汇款状态的实时追踪，让资金安全从被动防御转向主动管理。
跨境交易中的"暗礁"与人工风控的局限性
对于外贸 B2B 企业而言，每一笔跨境收款背后都可能隐藏着未知的风险陷阱。当一个来自陌生国家的大额订单突然出现时，企业往往陷入两难 —— 既担心错失商机，又害怕遭遇欺诈。某家主营 3C 产品出口的外贸企业就曾经历过这样的惊魂时刻：一家自称来自非洲某国的采购商突然下了一笔超过过往月均交易额 3 倍的订单，且坚持要求预付款电汇至第三方账户。尽管企业对交易背景存疑，但人工审核难以快速获取该国的贸易数据及银行合规信息，险些造成百万级损失。事实上，这类涉及陌生国家或地区的交易，不仅可能触及国际制裁红线（如朝鲜、伊朗等受制裁地区），还可能因物流路径途经高风险区域而引发合规问题，而传统的人工审核往往受限于信息获取效率，难以在第一时间做出准确判断。
大额资金的异常波动同样是风控的重点难点。在传统外贸场景中，企业财务人员通常依靠经验判断交易合理性，但当某类商品市场价格未出现明显波动时，突然涌现的多笔大额订单汇款就可能成为洗钱或资金挪用的信号。浙江一家服装出口企业曾在一周内收到来自三个不同离岸账户的大额汇款，金额均接近 10 万美元的 "监管敏感线"，事后核查发现这些资金均与受制裁的货运代理有关联。这类风险事件的共性在于，人工审核难以实时对接全球制裁名单、银行交易黑名单等动态数据，导致风险识别存在滞后性。更值得关注的是，一些欺诈行为正以 "化整为零" 的方式进行，通过频繁小额交易拆分资金，例如每月固定发生 20 笔 5000 美元以下的跨境汇款，看似零散却可能涉及地下钱庄或资金转移。广州一家小商品出口商就曾因长期接收此类 "小额高频" 汇款，被监管机构纳入风险排查名单，尽管最终确认交易合法，却也耗费了大量人力物力配合调查。
人工风控的局限性在跨境贸易的复杂性面前愈发凸显。一方面，外贸交易涉及 40 余种币种、17 个本地收款账户的全球网络，人工难以全面掌握各国金融监管政策与汇率波动规律；另一方面，当交易链条涉及供应商.........
在跨境贸易数字化进程加速的当下，外贸企业在享受全球市场红利的同时，也面临着日益复杂的交易风险挑战。数据显示，2023 年全球跨境支付欺诈损失同比增长 27%，其中 B2B 场景因交易金额大、流程链条长
原文转载：https://www.kjdsnews.com/a/2207379.html
新兴市场（非洲、拉美、中东）付款风险与管控 异常交易智能识别：万里汇风控引擎背后的"大脑"
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